ЦБ ужесточил правила переводов: кого коснётся проверка

Банк России ввёл новые требования к банкам при проведении переводов: теперь кредитные организации обязаны внимательнее проверять операции клиентов и активнее реагировать на признаки мошенничества. Для обычного пользователя это означает, что часть переводов может проходить с задержкой или требовать дополнительного подтверждения.

Согласно новым подходам регулятора, банки должны анализировать не только сумму и получателя, но и поведение клиента: нетипичные для него операции, резкие изменения в привычных действиях, признаки того, что человек действует под давлением. Если операция вызывает подозрение, банк вправе приостановить перевод и связаться с клиентом для уточнения деталей. Об этом сообщает пресс-служба Банка России.

Отдельное внимание уделяется переводам на счета, которые уже фигурировали в базах данных о мошеннических операциях. В таких случаях банк обязан не просто предупредить клиента, но и предложить ему время на обдумывание — так называемый «период охлаждения». В этот промежуток человек может отказаться от перевода, если поймёт, что его торопят или вводят в заблуждение.

Кроме того, банки обязаны фиксировать обращения клиентов о подозрительных звонках и операциях и передавать эти данные в общую систему. Это позволяет быстрее блокировать счёта, которые используются для вывода похищенных средств.

Что это значит для пользователя

На практике переводы по привычным реквизитам — друзьям, родственникам, проверенным продавцам — будут проходить как обычно. А вот нестандартные операции, особенно крупные суммы на новые счета, могут потребовать дополнительного шага: подтверждения по телефону, в приложении или визита в отделение. Это не блокировка счёта, а пауза для проверки.

Если банк приостановил перевод, не стоит паниковать: обычно достаточно ответить на звонок или подтвердить операцию в приложении. Если же вы уверены, что вас пытаются обмануть, — от перевода можно отказаться, и это не повлияет на репутацию клиента.

Новые правила касаются всех банков, работающих с переводами физических лиц, поэтому изменения заметят и клиенты крупных банков, и пользователи небольших региональных организаций.

Что делать, если перевод не проходит

Проверьте, не поступило ли уведомление от банка в приложении или по SMS.
Перезвоните в банк по номеру с официального сайта — не по номеру из входящего звонка.
Не сообщайте коды из SMS и данные карты, даже если звонящий представляется сотрудником банка.

Подробности о требованиях регулятора можно уточнить на сайте Банка России.

Разобраться в том, как работают современные платёжные технологии и что стоит за изменениями на рынке, поможет наш специальный раздел — там собраны материалы о финтехе простым языком.

📌 Чтобы не пропустить новые публикации, подписывайтесь там, где вам удобнее: Дзен или MAX.

💛 Если статья оказалась полезной, поддержите автора донатом.

Материал носит информационный характер и не является инвестиционной рекомендацией, финансовым или юридическим советом. Ответственность за решения, принятые на основе материала, лежит на читателе.

Материал подготовлен на основе информации из открытых источников. Все права на исходные материалы принадлежат их авторам. Если вы являетесь правообладателем и возражаете против использования, свяжитесь с нами по адресу info@11st.press.